NPL이란?

Non Performing Loan = 무수익 여신

금융기관에서 개인 및 법인에게 부동산을 담보로 대출을 해준 부동산 담보부 대출채권으로,
채무자의 개인적인 사정으로 2개월 이상 이자 또는 원금 상환이 되지 않아 연체가 발생한 채권을 뜻합니다.
이를 부실채권이라 부르며 ‘Non Performing Loan’의 줄임말로 NPL로 쓰여집니다.

금융기관대출 채권 분류

채권의 종류

NPL발생 시 금융기관(은행) 기간별 대응 메뉴얼

시점 업무, 진행과정 문제점
연체 시작 · 입금안내
· 유선독촉
· 업무의 비효율
독촉업무, 법원 방문 등 시간/비용/인적자원 소모
· 대손충당금 증가
연체기간이 장기화 될수록 충당금 적립 증가
· 채권회수의 장기화
채권 만족을 실현 못하고 대출원금의 손실 가능성
· 건전성 악화
경매를 통해 당해 연도(또는 당기) 에 채권회수를
못하는 경우 건전성 지표에 악영향을 미침

· 경쟁력 저하 및 대외 이미지 하락 위험
연체 2개월 · 독촉장 발송
· 방문독촉
· 강력한 추심
· 담보물의 현재가치 파악
연체 3개월 경매신청
연체 9개월 이상 법원 배당 ( 채권 회수 )

금융기관의 부실채권 매각 긍정적 효과

부동산 일반 매매/경매/NPL/채권투자 비교

일반매매 경매투자 NPL투자
시장 참여자 전국민 일부 극히 일부
시장 인지도 완전 공개 일부 한정적 극히 한정적
시장 공개도 완전 경쟁시장 경쟁시장 불완전 경쟁시장
시장 진입장벽 X 제한적 높음
텃세 X 제한적 제한적

7월 25일 『자산유동화에 관한 금융 거래업법』 개정
: 개인이 유동화 회사의 ‘론 세일(채권자교체)방식’ 매입 X
금융감독원 산하 자본금 3억원 이상 출자 법인을 통해서만 매입 가능

NPL 투자 기간별 진행메뉴얼

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